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生命保険選びに欠かせない5つのチェックポイント
「どんな保険を選んだらいいのかよくわからない」という人のために、生命保険選びの5つのポイントを紹介。これらのポイントの中に当てはまらない点があれば、保険見直しを検討しましょう。
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- 1 自分が求める保障と主契約＆特約の種類は一致しているか？
- 主契約となる死亡保障が保障する範囲やそれに付帯する特約の内容は、自分が必要だと考えている保障に過不足はないでしょうか？もし、不足があれば、いざというときの備えにはなりませんし、過剰な保障内容があれば無駄な保険料負担をしている可能性があります。
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- 2 万が一の際に受け取れる保険金の額（満期金の額）は十分か？
- 保険をかける一番の目的は、「遺族の生活費を補償すること」「自分の葬式代をまかなうこと」など、自分の身に万が一の事態が起こったあとの心配や負担を軽減することです。負担をまかなえないのであれば、保険をかける目的を果たしているとは言えないでしょう。必要な保障額を算出し、現在の貯蓄や金融資産で補填できる分を引いた額を、保険金でまかなえるようにしましょう。
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- 3 保障は必要となる期間を通じて受けられるか？
- 一生必要な保障もあれば、「子供が独立するまで」「自宅のローンが終わるまで」というように、一時的な期間だけ必要な保障もあります。保障が必要な時期を、保険加入期間でカバーしているかどうか確認しておきましょう。
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- 4 将来にわたって払い続けられる額の保険料になっているか？
- 保障額ばかりに目が行きがちですが、払い込む保険料の設定も大切です。「いまは残業代が出ているから払えるけど、不況の影響で残業ができなくなったら…」「ボーナス払いで数ヵ月分を払う設定にしているが、ボーナスが出なくなったら…」、など、所得が減ることも十分予測されます。その変動幅も踏まえた、無理のない保険料になっているかチェックしましょう。
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- 5 保険料の払込期間は無理のないよう設定されているか？
- 一生涯の保障が必要だからと、保険料も一生涯払う設定にしていたとしましょう。60歳や65歳で定年を迎え、支給されるのが年金だけだったとしたら、保険料負担の割合はどうなるでしょうか？一般には、給与所得より年金額が増えることはほとんどありませんから、保険料が一定だったとしても、収入が減れば負担は増えます。現在の収入が続くとは考えず、「何歳までであれば継続して払える」という払込期間に設定した方が無難でしょう。
